人民银行长沙中心支行：加快推进社会信用建设
针对献计献策活动《专报》第186期刊载的《努力构件社会诚信体系》的建议及省领导批示，中国人民银行长沙中心支行将我省社会信用体系建设情况反馈如下：
一、已完成的主要工作
在省委、省政府的高度重视和精心指导下，我省社会信用体系建设工作虽然起步较晚，但起点高、发展快，成为国家各金融机构看好湖南的品牌之一。中国人民银行总行副行长苏宁、国家工商行政管理总局副局长李东生评价：湖南社会信用体系建设探索出了一条符合省情、投资少、见效快的路子，走在了全国前列。
（一）组建了领导机构和工作班子
2004年11月省政府成立了徐宪平同志任组长、34个省直部门或中央驻湘单位负责人为成员的社会信用体系建设领导小组。2006年10月成立了省企业信息管理局。人民银行总行已原则同意在湖南设立中国征信中心湖南分中心。
（二）制定了发展规划和管理规章
一是制定了《湖南省社会信用体系建设规划》。2005年6月23日省政府批准了《湖南省社会信用体系建设规划》。按照《规划》要求，我省将用6年时间，完成8大任务，分两步实现“一二三四”的目标，即一个系统、两个机制、三个体系、四个“基本形成”，到2010年初步建立能满足市场经济要求的社会信用体系。
从2005年起，每年都以省政府文件下发了全年工作要点，统一全省部署，指出主攻方向。
二是颁布了《湖南省信用信息管理办法》。2005年11月省政府常务会议通过并以省政府令发布了《湖南省信用信息管理办法》。《办法》对信用信息的征集、披露、使用等进行了规范。
三是出台了支持银行卡产业发展的文件和规划。按照国家9部委《关于促进银行卡产业发展的若干意见》精神，2006年1月26日，省政府批准了关于支持银行卡产业发展的政策性文件和《湖南省银行卡产业发展五年规划（2006-2010）》。
（三）建立了以“三库一网一平台”为核心的“湖南省信用信息系统”
“三库”即以信贷服务为重点的人民银行系统“企业和个人信用信息数据库”，由人民银行长沙中心支行负责建设；以市场监管为重点的工商系统“企业信用信息基础数据库”，由省企业信息管理局负责建设；“公民信息数据库”由省公民信息管理局负责建设。“一网”是“湖南信用网”，由省企业信息管理局负责建设。“一平台”是“湖南省电子政务外网数据交换平台”，由省政府经济研究信息中心负责建设。这一系统于2005年12月28日正式开通。截至2006年底，人民银行系统的“企业和个人信用信息数据库”归集了我省近22万户企业和2600万自然人的信贷信用信息；省企业信息管理局承建的“企业信用信息基础数据库”归集了180万企业和个体工商户的260万条信用信息（共6000万项）；省公民信息管理局建设的“公民信息数据库”归集了全省9200多万条与个人信用密切相关的信息，涉及6627万自然人。
为促进规范征信，领导小组安排湖南大学信用研究中心对“湖南省信用信息系统”的数据目录进行了总体设计，制定了《湖南省信用信息系统指标体系》，该体系被认为达到了国内先进水平；省政府经济研究信息中心完成了《应用平台、数据交换平台技术标准》的起草工作。人民银行长沙中心支行与湖南大学信用研究中心共同完成了《中国征信标准化框架》的研究，《框架》经总行金融标准化委员会审定通过后将作为我国的征信行业标准。
同时，积极推动中小企业信用体系建设。作为全国首批中小企业信用档案建设试点省份，我省已于去年底基本完成了县域注册资本50万元以上中小企业的建档任务；从去年12月10日起，中小企业信用档案数据库系统已正式向政府部门、金融机构、中介机构、企业和个人等提供查询服务，缓解了中小企业融资难。
（四）开展信用信息应用
一是制定了信用信息分级管理的有关规定。为了切实保护信息安全、保守商业秘密、维护企业个人的合法权益，领导小组办公室及时出台了《湖南省信用信息分级查询信息目录》，明确了湖南省信用信息系统三个数据库在向社会公开、部门共享、授权查询时，对所涉及的信用信息指标的具体的分级管理的规定。
二是积极开展了政府部门之间的信息共享。省企业信息管理局根据国税部门的需要，对工商登记信息与国税纳税信息进行了比对，有效地促进了税收征管；省公民信息管理局通过与人事、教育、劳保等考试主管部门合作，有效防范利用假身份信息、假身份证代考的行为，有力地维护了国家考试的权威性；人民银行长沙中心支行为公、检、法等政法部门及银监、证监、保监等行业监管部门依法提供了信息查询服务，为有关部门提高办案效率、加大执法力度提供了重要支撑。
三是在金融服务中广泛使用征信产品。通过加大信用信息系统对银行的服务，有效地改善了银行与客户之间的信息不对称程度，使得长期以来银行因信息不对称而慎贷、惜贷的状况有明显改观。目前，银行已把查询企业和个人信用报告作为信贷审批的重要环节，月均查询量已突破5万人次。株洲市住房公积金中心在发放住房公积金贷款时，把审查个人信用记录作为贷款发放审批的重要环节，株洲个人征信产品的市场需求因此迅速扩大，原来比较冷清的人民银行株洲市中心支行个人信用报告查询大厅，一时间变得人头攒动，查询窗口经常出现排队等候的现象，不到3个月时间，已提供2011份个人信用报告。中国银行湖南省分行还利用公民信息服务平台对所有挂失账户进行身份核查近1000人次，在一定程度上避免了利用假身份信息冒领挂失款的现象，维护了客户的合法权益。
四是在行政管理工作中推广使用征信产品。省总工会2006年在评选“五一劳动奖状”和“劳动模范”时主动查询了湖南省信用信息系统三个数据库的信息。娄底市发出文件，要求今后在政府采购、项目招标等工作中审查企业和个人信用记录。长沙县在2006年公务员年终评比时查询了湖南省信用信息系统的个人信用信息数据库，对部分存在不良记录者实行“一票否决”，在社会上引起了强烈反响。领导小组决定在长沙县开展社会信用体系建设示范县的试点，探索县域信用体系建设的路子。
五是开展了面向社会公众的服务。人民银行长沙中心支行发布了《向社会开放个人信用报告直接查询服务的通告》，鼓励普通百姓到省内人行查询自己的个人信用报告。省企业信息管理局通过宣传册、宣传片、在知名搜索引擎竞价排名居前等方式，提升了企业信息基础数据库和湖南信用网的知名度，截至去年底，数据库查询量达到8万多人次，信用网访问量超过86万人次；公民信息服务平台去年年核查量高达300万余人次，月平均查询量达26万人次，96305热线电话年查询量4.5万人次，手机短信核查量3.5万人次。通过这些服务，宣传了信用知识，规范了信用行为，使得诚实守信的道德观念日益深入人心。
六是强化了对社会经济生活中热点、重点问题的信用监管。“湖南信用网”运用其信息传播的独特优势，及时披露了政府部门在市场监管中形成的良好信息（进口企业红名单、中国驰名商标、名牌产品、私企100强等）和不良信息（拖欠工程款、拖欠债务、关闭矿山等）；人民银行长沙中心支行也根据有关部门的要求，在企业和个人信用信息数据库中披露了有关农民工工资拖欠等不良信息。
（五）开展了一系列宣传教育活动
为了普及信用知识，提高全社会的守信意识，营造良好氛围，我们先后组织编写了《社会信用体系知识读本》、《湖南省社会信用体系建设资料汇编》、《征信与企业信用管理》等书籍和资料，2005年6—10月在《湖南日报》开辟了《建设信用体系，打造诚信湖南》专栏。各地各部门积极利用电视、电台、报纸、网络等媒体以及手机短信、上街设点、印制信封、张贴横幅等手段向社会公众进行宣传。
为了给我省社会信用体系建设提供持续的理论指导和智力支持，继续保持我省社会信用体系建设在全国的领先地位，由省政府有关部门、部分中央驻湘单位与湖南大学联合创办了跨学科研究机构---“湖南大学信用研究中心”，去年2月27日正式挂牌运作，成为全国第四家信用研究专业机构。
二、下一步工作安排
按《湖南省社会信用体系建设规划》，到2007年底要形成全省社会信用体系的基本框架。因此今年是我省社会信用体系建设的攻坚之年。按照张春贤书记3月2日在北京举行的湖南金融座谈会上关于要“加快推进社会信用建设。不断扩大信用信息归集范围，加快企业和个人征信服务系统建设，建立信用信息交换与共享平台，积极推进信用信息的共享和应用。抓紧建立守信激励与失信惩戒机制，增强全社会的信用意识”的指示，我省今年将认真贯彻落实《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》（国办发［2007］17号），围绕建设“和谐湖南”，进一步加大工作力度，将《湖南省2007年社会信用体系建设工作要点》中的各项任务落到实处，确保今年我社会信用体系建设有新的进展，有大的突破，再上新台阶。
（一）进一步加强以“三库一网一平台”为核心的“湖南省信用信息系统”建设
抓紧规范和完善第一批21个单位的信用信息归集和报送，适时启动第二批18个单位的信用信息归集。继续加强“三库一网一平台”的建设，进一步完善功能，加强管理。研究开发企业财务信息与生产经营信息共享平台,由地税部门统一采集企业财务和生产经营信息，供税务、银行等部门共享。依托人民银行企业征信系统和企业财务信息与生产经营信息共享平台，基本建成全省中小企业信用档案数据库。强化信用信息归集责任制。
（二）扩大信用信息公开与共享的广度和深度
根据《湖南省信用信息系统信用信息分级查询目录》的规定，按照社会公开、部门共享、授权使用的分级管理要求，向不同需求层次的用户提供完善的信用信息服务。加快推进以信贷、纳税、合同履约、产品质量为重点的信用信息在线共享。推动省信用信息系统将相关信用信息以协议、有偿方式向信用服务机构公开，形成固定有效的信用信息流通、使用通道。
（三）加快建立守信激励和失信惩戒机制
制定《关于加快建立守信激励和失信惩戒机制的通知》，督促各级行政机关、公用事业单位、金融机构、行业管理机构、行业组织按照《通知》精神，结合本部门、本单位的实际，抓紧制定实施意见，对征信产品的使用作出必要的规定。进一步强化对社会经济生活中热点、重点问题的信用监管，建立重大失信问题的定期新闻发布制度。充分利用“湖南信用网”的优势，重点抓好突出问题的披露。
（四）大力加强市场主体的信用制度建设
抓紧制定加强企业信用管理、形成信用风险防范制度的文件。推动国有企业建立信用管理岗位或部门的试点。推动企业信用档案建设，积极开发企业信用档案资源。支持行业协会依法履行职能，积极推进行业信用创建活动。加强企业质量信用监管工作，开展企业质量信用等级评定试点。
（五）大力发展银行卡产业
继续实施《湖南省银行卡产业发展规划（2006-2010年）》，加快发展信用卡业务。积极进行推广使用公务卡的试点，力争在全省预算单位推广使用公务卡方面有较大的突破。
（六）促进和规范信用中介服务机构发展
完善中小企业信用担保体系。研究制定促进信用服务行业发展的措施，引导和鼓励信用服务机构对信用信息进行深度开发，努力提供有特色、多样化、高质量的信用产品。依法加强信用服务行业管理。研究制定信用服务中介机构管理办法，规范商业征信机构的市场准入、资质认定和服务运作，严厉查处和打击借“信用评级”、“诚信评比”为名向企业收费敛财等非法活动。拟订行业自律规范，推行信用服务行业诚信服务承诺，加强信用服务行业自律。
(七)加大信用宣传教育力度
在公务员培训中增加信用知识课程和内容，提高公务员队伍的信用意识。结合“信用管理师”新职业的开发，开展对企事业单位高层管理人员的信用知识培训。结合学生思想道德建设和大学生助学贷款发放工作，通过课堂教育、课外活动、主题教育、制度建设等方式加强对学生的诚信教育。组织开展“信用改变生活”的大型系列宣传教育活动，向社会公众普及信用知识，展示信用体系建设成果。开展对全省社会信用体系建设中有关重大问题的理论研究，培养社会信用体系建设的专业人才。
人民银行长沙中支
二OO七年五月十七日
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